지출 일기부터 써라

 

지출 일기부터 써라


길라잡이 : 신성진 네오머니 이사

Q 31세 직장인 남성입니다. 직장생활 5년차에 연봉은 4000만원 정도입니다. 젊을 때 신나게 즐기자는 생각으로 그동안 돈을 모으지 않고 버는 대로 다 썼습니다.

쇼핑·유흥이 주 소비 목적이었습니다. 1년 전에 산 중고차에 한 달에 100만원 정도 들어갑니다. 관리비, 세금, 휴대전화 요금 등 고정으로 들어가는 잡비가 25만원 정도고요.

금융상품은 지인이 부탁해 가입한 종신보험(월 15만원)이 전부입니다. 지금 사는 집의 전세금(5000만원)은 부모님께서 마련해 주셨습니다. 여자친구와 2년 후쯤 결혼할 생각으로 인생계획을 세우다 통장 잔액이 0에 가까운 것을 알았습니다. 돈을 모을 방법이 없을까요? 무엇부터 해야 할지 답답합니다.

Sol 직장생활 5년차에 연봉 4000만원, 전세금을 부모님이 마련해 줬는데 통장 잔액이 0에 가깝다면 안된 말씀이지만 문제가 심각합니다. 지금이라도 문제를 인식했다니 다행입니다. 철저하게 반성하는 것으로 재무설계를 시작해야 할 것 같습니다. 우선 돈을 모으려는 이유를 명확히 해야 합니다.

지난 4년 동안 그저 유흥비로 돈을 다 써버린 것은 뚜렷한 재무목표가 없었기 때문입니다. 2년 후에 결혼할 때 결혼식, 신혼집 등에 어느 정도 돈을 투자할지 미리 계획을 세우고 구체적인 목표를 수립해야 합니다. 서울에서 작은 규모라 해도 지금 사는 집의 전세금 5000만원으로 신혼살림을 시작하기는 어려울 것입니다.

살고 싶은 지역의 전세 시세를 알아보고 결혼식 비용이 얼마나 들지 따져봐야 합니다. 결혼까지 생각보다 시간이 많지 않습니다. 저축해야 할 돈 역시 적지 않습니다. 다음으로 지출 일기를 작성하길 권합니다. 막연하게 버는 대로 쓰면 지출을 통제하기 어렵습니다. 그렇다고 갑자기 돈을 쓰지 않고 살 수도 없는 노릇입니다.

극단적인 선택은 실패를 부릅니다. 결혼식에 참석할 친구들과 인연을 끊어서는 안 되겠지요. 중고차 역시 독하게 마음먹고 처분해 그 돈을 저축할 수도 있지만 현실적으로 가능한지 충분히 고려한 후에 결정하기 바랍니다. 지출 일기를 쓰면 소비를 체계적으로 관리할 수 있습니다.

가령 쇼핑 중에서도 줄이기 어려운 쇼핑이 있고 쉬운 쇼핑이 있지요. 지출 내용을 꼼꼼히 정리하면 월 300만원 안팎의 수입에서 어느 정도 저축할 수 있는지 알 수 있고 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 보통 미혼인 경우 최소 월수입의 50%를 저축하는 것이 바람직합니다.

현재 상황에서 지출을 줄이지 않으면 저축할 수 없고, 지출을 줄이려면 지출 내용을 정확히 파악해야 합니다. 귀찮고 번거로운 일이지만 이런 노력 없이 소비습관을 바꾸기는 매우 어렵다는 것을 명심하고 반드시 실천하기 바랍니다. 마지막으로 현재 시점에서 저축과 투자는 안정성이 중요합니다.

2년 뒤 결혼할 계획이라면 수익률 욕심에 주식이나 주식형 펀드에 투자하는 것은 현명한 방법이 아닙니다. 저축액의 10~20%를 장기적으로 펀드에 투자하는 것은 좋습니다. 하지만 저축액 대부분을 안정적인 금융상품에 투자하길 권합니다. 곧 결혼할 예정이니 종신보험은 그대로 두는 것이 낫습니다.

주식 비중이 큰 투자는 고수익을 낼 가능성이 있지만 만약 결혼 시점에 주식시장이 불안정해지면 결혼을 미뤄야 할지 모릅니다. 지출 통제로 최대한 저축 여력을 확보해 확정금리를 지급하는 은행이나 저축은행의 적금상품 위주로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

출처 : 이코노미스트